Central de ajuda

Acesse conceda.com.br e clique em "Começar agora". Informe o CNPJ da sua financeira — a Conceda busca os dados na Receita Federal automaticamente. Preencha nome, e-mail e senha (mínimo 8 caracteres) e confirme pelo link enviado ao e-mail.

Em Configurações → Usuários, clique em "Convidar analista" e informe o e-mail do colaborador. Ele receberá um link para criar sua senha. Você pode desativar o acesso a qualquer momento.

Analista: cria propostas e emite pareceres. Decisor: emite a decisão final e define Limites Globais de Crédito. Super Admin (Conceda): acessa todos os tenants e configurações de sistema.

Na tela de login, clique em "Esqueci minha senha" e informe seu e-mail. Você receberá um link de redefinição válido por 1 hora.

Em Configurações, faça upload do logo, escolha a cor primária da sua marca e defina o slug (URL pública). O slug define o endereço do seu formulário público: conceda.com.br/[slug]/solicitar.

É o identificador único da sua financeira na URL. Exemplo: slug "minhafinanceira" gera o link conceda.com.br/minhafinanceira/solicitar, que você compartilha com seus clientes para receber solicitações.

Sim, sem limite de usuários. Cada analista acessa o mesmo painel e vê todas as propostas da sua financeira.

Compartilhe o link conceda.com.br/[seu-slug]/solicitar. O cliente preenche CNPJ, dados da empresa, sócios e sobe documentos. Ao enviar, a análise por IA dispara automaticamente.

Recebida: aguardando análise. Em análise: IA processando. Pendente: aguardando parecer do analista. Ag. decisão: aguardando decisão final. Devolvida: proposta retornou para complementação. Aprovada / Aprovada com condições / Reprovada: decisão emitida. Em formalização / Formalizada: processo de contratação em curso. Quitada: contrato encerrado.

Indica há quantos dias a proposta está em aberto (status ainda não finalizado). Fica em vermelho a partir de 5 dias, sinalizando que precisa de ação.

Se uma proposta for reprovada, o cliente pode apresentar uma defesa com justificativas e novos documentos. O analista recebe a defesa, pode encaminhá-la ao decisor, que analisa o histórico completo e emite a decisão final. Todo o histórico fica registrado com protocolo único.

Sim. Em Propostas → Nova proposta, selecione o cliente, informe o valor solicitado, finalidade, modalidade e prazo. A análise por IA é disparada após o envio dos documentos.

Claude analisa todos os documentos enviados (balanço, faturamento, IRPF, contrato social, relatório de crédito), cruza com dados públicos (PGFN, CNJ DataJud, notícias) e gera um laudo com: score, flags de risco, resumo executivo e indicadores financeiros estruturados.

É uma conta fixa e transparente, separada da nota da IA: os mesmos dados dão sempre o mesmo score. Cada componente abaixo vale de 0 a 100 pontos; o score é a média ponderada desses pontos multiplicada por 10. Os componentes e as notas de cada um aparecem na aba Resumo da proposta, em "Score Conceda — componentes". O score do cliente (em Clientes e na Carteira) é o da análise mais recente dele.

Peso entre parênteses, com todos os dados disponíveis:

1. Comprometimento de renda (23%): 100 menos o percentual de comprometimento. Comprometimento de 30% vale 70 pontos.
2. Crédito sobre o faturamento anual (14%): 100 menos metade do percentual. Pedir o equivalente a 50% do faturamento anual vale 75 pontos; 200% ou mais vale zero.
3. Tempo de atividade (13%): 10 pontos por ano, até 100 com 10 anos. Sem o número da IA, vale a data de abertura na Receita.
4. Capital social sobre o valor solicitado (8%): 100 pontos quando o capital social é de pelo menos 10% do valor pedido; abaixo disso, proporcional.
5. Cadastro na Receita (8%): começa em 100; perde 30 por situação especial, 25 por exclusão do Simples nos últimos 24 meses e 15 por sócio que entrou nos últimos 12 meses (30 se todos os sócios são novos). Empresa inapta, baixada, em recuperação judicial ou falida fica com zero.
6. Flags de risco da análise (21%): 100 menos 15 por flag crítica e 5 por flag de atenção, e menos 20 se o balanço não tem assinatura de contador.
7. Fontes externas (13%): PGFN pesa 50%, processos 30% e notícias 20%. Fonte sem apontamento vale 100; com apontamento, zero (notícia negativa vale 40). Só entram as fontes que de fato foram consultadas.

Tempo de atividade, capital social e cadastro na Receita não se aplicam. No lugar entram o patrimônio e o endividamento, de preferência pela declaração de IRPF enviada:

1. Comprometimento dos ganhos (24%) e crédito sobre os ganhos anuais (15%): mesma conta da empresa.
2. Cobertura patrimonial (17%): patrimônio líquido dividido pelo crédito pedido, vezes 10. Patrimônio de 10 vezes o valor pedido vale 100 pontos.
3. Endividamento sobre o patrimônio (9%): 100 menos o percentual das dívidas sobre o patrimônio líquido.
4. Flags de risco (22%) e fontes externas (13%): mesma conta da empresa (sem a regra do balanço).

O componente sem dado sai da conta e o peso dele é dividido entre os que têm dado: o score não penaliza por falta de informação. Mas sem nenhum dado de capacidade de pagamento — comprometimento, crédito sobre o faturamento (ou ganhos) e, para pessoa física, patrimônio — não há score: a proposta aparece com "Sem dados" até uma análise com extratos, faturamento, balanço ou IRPF. Cadastro, flags e consultas sozinhos não bastam. Há uma exceção que limita o número: empresa inapta, baixada, em recuperação judicial ou falida na Receita fica com no máximo 300 (risco muito alto), por melhores que sejam os outros números.

As mesmas faixas valem na proposta, nas listas, no quadro e na Início:

1. 851 a 1000: risco muito baixo (chip "Baixo", verde).
2. 701 a 850: risco baixo (chip "Baixo", verde).
3. 501 a 700: risco médio (chip "Médio", âmbar).
4. 301 a 500: risco alto (chip "Alto", vermelho).
5. 0 a 300: risco muito alto (chip "Alto", vermelho).
6. Sem número: dados insuficientes para calcular (chip "Sem dados", cinza).

O Score IA (0–100) é a nota que a IA dá no laudo, lendo os documentos e as consultas. O Score Conceda (0–1000) é a conta fixa descrita acima, a partir dos indicadores e das flags desse mesmo laudo. Os dois aparecem lado a lado na proposta; o nível de risco das listas usa o Score Conceda.

Alertas identificados pela IA nos documentos e consultas externas: dívidas ativas na PGFN, processos judiciais relevantes, inconsistências financeiras, sócios com restrições, entre outros. Cada flag reduz o score e aparece destacada no laudo.

Sim. Documentos são vinculados ao cliente, não à proposta. Se o mesmo cliente fizer uma nova solicitação, os documentos anteriores já estão disponíveis — o cliente só precisa enviar o que mudou.

Serasa, sim, para empresas (PJ), quando a financeira cadastra a credencial do próprio contrato (veja a seção "Consulta Serasa" desta página): o botão "Consultar Serasa" no card Bureau de Crédito da proposta faz a consulta, que é paga e só roda quando o analista confirma. A consulta fica no histórico do cliente e é reaproveitada nas próximas propostas sem nova cobrança. As consultas automáticas e gratuitas são PGFN (dívida ativa federal), CNJ DataJud (processos judiciais) e notícias na web. SPC e Boa Vista ainda não são consultados, mas o relatório em PDF de qualquer bureau pode ser enviado como documento.

Um contrato ativo com a Serasa Experian que inclua o relatório de crédito de empresas por API (Relatório Intermediário PJ, o Concentre Top Score) e a credencial de produção desse contrato: um Client ID e um Client Secret. As consultas são cobradas pela Serasa direto no contrato da financeira, no preço negociado com ela. A consulta pelo plano da Conceda, sem contrato próprio, ainda não está disponível.

A credencial de produção é pedida ao time de implantação da Serasa Experian. O login e a senha do site da Serasa não servem: a credencial de API é outra.

1. Confirme com o seu representante comercial da Serasa que o contrato inclui consulta por API do Relatório Intermediário PJ (Concentre Top Score). Se hoje a financeira só consulta pelo site, peça a inclusão da API.
2. Peça a credencial de produção pelo e-mail implantacao@experian.com ou pelo telefone (11) 2847-9040 (canal "Onboarding novas integrações").
3. No pedido, informe: o CNPJ da empresa com contrato ativo na Serasa, o ambiente desejado (PROD) e o logon de 8 dígitos que a financeira usa na Serasa, se tiver.
4. A Serasa valida os dados do contratante e envia o Client ID e o Client Secret por e-mail.
5. Antes da primeira consulta, peça pelo mesmo canal a "validação de consumo". A Serasa exige essa etapa para confirmar que o relatório cobrado é o contratado e evitar divergência na fatura.
6. Na Conceda, um administrador abre Configurações → Integrações → Bureaus de crédito, cola o Client ID e o Client Secret e clica em "Salvar credenciais".
7. Abra uma proposta de empresa (PJ) e clique em "Consultar Serasa" no card Bureau de Crédito. A consulta é paga e pede confirmação.

Só o administrador da financeira cadastra ou troca a credencial. O Client Secret é guardado cifrado, nunca aparece inteiro na tela (só os 4 últimos caracteres) e não é enviado ao navegador. Para trocar, basta colar o valor novo e salvar; para remover, apague o campo e salve.

Esse aviso aparece quando a financeira ainda não cadastrou a própria credencial Serasa. Nada foi cobrado. Siga o passo a passo acima para obter a credencial ou, enquanto isso, envie o relatório de crédito em PDF como documento da proposta: a Conceda lê o PDF e usa os dados no laudo.

A Serasa não aceitou o Client ID e o Client Secret cadastrados. Confira se foram colados inteiros, sem espaço no começo ou no fim, e se são a credencial de produção (a de homologação não funciona). Se a Serasa trocou a credencial, cadastre a nova. Persistindo, fale com a implantação da Serasa pelos canais do passo a passo.

Cada consulta nova é cobrada pela Serasa. Por isso ela só roda quando alguém clica e confirma, e a última consulta de cada cliente fica guardada e é reaproveitada nas próximas propostas sem nova cobrança; o botão "Nova consulta Serasa (paga)" faz uma consulta atualizada. Por enquanto a consulta é só de empresas (PJ); para pessoa física, envie o relatório em PDF.

Em Clientes, clique no cliente para ver todas as propostas anteriores, documentos, pareceres e o Limite Global de Crédito aprovado. Isso acelera análises de clientes recorrentes.

Um teto de crédito aprovado para o cliente que pode ser consumido em múltiplas operações. O decisor define o LGC na aprovação de uma proposta. Novas propostas dentro do limite são facilitadas; propostas que excedam o saldo disponível são bloqueadas automaticamente.

Na página do cliente, o card "Dados cadastrais" é editável inline: clique no campo para editar e-mail, telefone, site e endereço. Dados vindos da Receita Federal (razão social, CNPJ, situação) não são editáveis.

A Carteira reúne todos os contratos de empréstimo ativos: importados de outras plataformas ou formalizados diretamente na Conceda. Você acompanha parcelas, saldo, inadimplência e rentabilidade de cada operação.

Com uma proposta aprovada, acesse-a e clique em "Ativar na Carteira". Informe a data de início e o sistema gera o cronograma automaticamente (Price, SAC ou Bullet). Para contratos com pagamentos em datas e valores próprios, escolha "Fluxo irregular" na Nova proposta e informe cada parcela manualmente.

Em Carteira → Importar contratos, faça upload do PDF. A IA extrai valor, taxa, prazo, sistema de amortização e cronograma de parcelas. Para contratos que não informam taxa (ex: confissão de dívida), o sistema sinaliza como "dados financeiros pendentes" — você informa a taxa depois.

Permite definir um cronograma de pagamento completamente livre: cada parcela tem sua própria data e valor, sem restrição de linearidade. Ideal para confissão de dívida, balloon, carência ou qualquer estrutura não-padrão.

Contratos importados onde a taxa de juros não foi encontrada no documento. Eles ficam marcados com um badge na lista e um banner de alerta na página do contrato. Informe o principal real e a taxa em Editar para calcular rentabilidade e ROI.

Na página do contrato, no cronograma de parcelas, clique em "Pago" ao lado da parcela. Você pode configurar a data de pagamento antes de confirmar. Para desfazer, clique em "Desfazer" na mesma linha.

Aparece quando o contrato tem taxa de juros preenchida. Mostra o ganho projetado em R$ (principal métrica), ROI% no período, taxa anualizada, comparativo com a Selic (quanto você ganharia vs. quanto está ganhando além da Selic) e o progresso do rendimento realizado.

Valor do Contrato: soma de todas as parcelas (o que o cliente assinou dever). Principal: valor efetivamente desembolsado. Saldo a Receber: soma das parcelas ainda não pagas. Total Pago: soma do que já foi recebido. Parcelas: quantas foram pagas / total.

Sim. A Conceda é multi-tenant: cada financeira tem seu próprio espaço isolado. É tecnicamente impossível um analista de uma financeira acessar dados de outra.

Os arquivos são armazenados no Supabase Storage, em buckets privados com URLs assinadas de curta duração. Nenhum documento é acessível publicamente.

Seguimos as práticas da LGPD: dados pessoais são coletados apenas com finalidade definida, armazenados com segurança e acessíveis apenas a usuários autorizados. O módulo de exclusão de dados (direito ao esquecimento) está no roadmap.